Wenn Sie erwägen, eine Unternehmensinsolvenz zu beantragen, müssen Sie wissen, welchen Weg Sie einschlagen und wie Sie ihn für Ihr Unternehmen nutzen können. Sie sollten sich für ein Kapitel entscheiden, das für Ihre Situation geeignet ist, denn es gibt viele Unterschiede zwischen Kapitel 7 und Kapitel 11. Auch wenn Ihr Unternehmen nicht in eine dieser Kategorien fällt, können Sie bei Bedarf ein Kapitel wählen.
Kapitel 11
Der Konkurs eines Unternehmens nach Kapitel 11 ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Unternehmen Konkursschutz beantragt. Es beinhaltet die Aufstellung eines Reorganisationsplans und wird von einem US-Treuhänder beaufsichtigt. In vielen Fällen werden Gläubigerausschüsse eingesetzt, die die Geschäftstätigkeit des Unternehmens überwachen. Der Ausschuss ist auch befugt, Anwälte zu beauftragen und mit Genehmigung des Gerichts andere Dienstleistungen zu erbringen.
Ein nach Chapter 11 eingereichter Reorganisationsplan betrifft in der Regel eine Kapital- oder Personengesellschaft. Der Schuldner muss einen Plan vorlegen, wie das Unternehmen weitergeführt und seine Gläubiger im Laufe der Zeit bezahlt werden können. Auch Privatpersonen können diese Art der Befreiung beantragen. Allerdings gibt es dafür bestimmte Voraussetzungen. Es ist zwar möglich, Konkurs anzumelden, doch sind Umstrukturierungen nach Kapitel 11 teuer.
Bevor ein Plan genehmigt wird, muss der Schuldner beim Konkursgericht Anträge für den “ersten Tag” stellen. Zu diesen Anträgen gehören in der Regel Anträge auf Rechts- und Finanzberatung, Barsicherheiten und die Genehmigung von Finanzmitteln zur Weiterführung des Unternehmens. Wird der Konkursplan nicht genehmigt, wird der Gläubigerausschuss die Insider verfolgen.
Ein Reorganisationsplan ist von entscheidender Bedeutung für ein Unternehmen, das ein untragbares Schuldenniveau erreicht hat. Er ermöglicht es ihm, belastende Verträge zu lösen und einen strategischen Plan zu entwickeln. Außerdem ermöglicht er dem Unternehmen einen Neuanfang mit einer neuen Bilanz, die mit den betrieblichen Realitäten in Einklang steht. Ein Verständnis des Konkurses und seiner rechtlichen Auswirkungen ist für das Managementteam eines in Schwierigkeiten geratenen Unternehmens unerlässlich.
Chapter 7
Bei einem Firmenkonkurs nach Chapter 7 stellt der Schuldner mit Hilfe eines Anwalts einen Antrag auf Befreiung von der finanziellen Notlage. Der Antrag enthält Unterlagen über das Einkommen und das Vermögen des Schuldners. Er löst auch einen automatischen Zahlungsaufschub aus, der Gläubiger daran hindert, mit dem Schuldner Kontakt aufzunehmen. Darüber hinaus trifft sich der Treuhänder mit allen Gläubigern, um festzustellen, ob der Schuldner für ein Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 in Frage kommt.
Wenn Ihr Unternehmen für einen Konkurs nach Kapitel 7 in Frage kommt, sollten Sie wissen, dass das Verfahren extrem teuer sein kann. Sie müssen nicht nur einen Anwalt beauftragen, sondern auch Unternehmensschulden abbezahlen und dem Konkursverwalter einen hohen Prozentsatz des Verkaufserlöses zahlen. Die gute Nachricht ist, dass der Konkurs für die meisten Schuldner eine gangbare Option ist.
Ein Firmenkonkurs nach Kapitel 7 ist zwar ideal für kleine Unternehmen, aber auch für Einzelunternehmer, die hohe persönliche Schulden haben, ist er von Vorteil. Bei dieser Art des Konkurses wird das verbleibende Unternehmensvermögen vernichtet und an die Gläubiger übertragen. Im Gegensatz zu einem Konkurs nach Kapitel 13 ist ein Firmenkonkurs nach Kapitel 7 öffentlich, was für Gläubiger, die einen fairen Anteil am Geld haben wollen, von Vorteil sein kann.
Wenn Sie einen Neuanfang brauchen, sollten Sie einen Insolvenzantrag nach Chapter 7 in Erwägung ziehen. Das Verfahren zur Erlangung einer Konkursentlastung nach Kapitel 7 ist zwar langwierig, aber die Vorteile sind es wert. Unabhängig davon, wie lange es dauert, können Sie sich durch einen Firmenkonkurs nach Kapitel 7 von einer enormen Menge an Schulden befreien.
Kapitel 13
Bei einer Firmeninsolvenz nach Kapitel 13 müssen Sie Unterlagen einreichen und den Gläubigern einen Rückzahlungsplan vorschlagen. Der Konkursverwalter muss dann die Mittel so schnell wie möglich an die Gläubiger verteilen. Lehnt das Gericht die Bestätigung des Plans ab, muss der Schuldner einen überarbeiteten Plan einreichen. Das Gericht kann dem Treuhänder auch gestatten, einen Teil der Gelder als Kosten einzubehalten.
Der Treuhänder prüft dann die Schulden und Einkommenserklärungen des Schuldners, um festzustellen, ob der Plan tragfähig ist. Sobald der Plan genehmigt ist, kann das Unternehmen die Gläubiger über einen Zeitraum von drei oder fünf Jahren zurückzahlen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Schulden nach Kapitel 13 auch dann bestehen bleiben, wenn der Plan nicht erfolgreich ist. Wenn der Schuldner seine Zahlungen nicht leistet, können die Gläubiger versuchen, diese Verbindlichkeiten einzutreiben.
Um einen Firmenkonkurs nach Kapitel 13 beantragen zu können, muss ein Schuldner über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um alle Schulden zu begleichen. Dies kann das Einkommen eines Ehepartners sein, der für das Unternehmen arbeitet, das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit oder Sozialversicherungs- oder Arbeitslosenunterstützung. Außerdem muss der Schuldner über genügend Einkommen verfügen, um Ausgaben, Zahlungen an ungesicherte Gläubiger und die Treuhänderprovision zu decken.
Bei einem Unternehmensinsolvenzverfahren nach Kapitel 13 sind die ungesicherten Schulden diejenigen, die nicht durch Sicherheiten abgesichert sind. Bei diesen Schulden handelt es sich in der Regel um Kreditkartensalden, Rechnungen für Versorgungsleistungen, Arztrechnungen und Privatkredite. Ungesicherte Gläubiger müssen im Rahmen des Plans nach Chapter 13 denselben Geldbetrag erhalten, den sie erhalten würden, wenn das Unternehmen einen Antrag auf Liquidation nach Chapter 7 gestellt hätte. Das Gericht wird außerdem verlangen, dass das Unternehmen seine unbesicherten Gläubiger über einen Zeitraum von drei oder fünf Jahren zurückzahlt.
Unfreiwilliger Konkurs
Der Konkurs eines Unternehmens ist eine ernste Angelegenheit. Vor der Beantragung des Konkurses müssen viele Dinge bedacht werden. Als Erstes ist zu prüfen, aus welchen Gründen ein Unternehmen Konkurs anmeldet. So kann es sein, dass ein gesicherter Kreditgeber einen Ausfall der Kreditdokumente erklärt hat. Dies kann zu einem Gerichtsverfahren und einem Urteil gegen das Unternehmen führen.
Bei der Beantragung eines unfreiwilligen Konkurses müssen die Gläubiger zunächst einen Antrag beim Konkursgericht stellen. Diese Art des Konkurses ist nur nach Kapitel 7 oder 11 zulässig, nicht aber nach Kapitel 12 oder 13. Ein unfreiwilliger Konkurs ist nur zulässig, wenn das Unternehmen seine Schulden nicht innerhalb von 120 Tagen begleichen kann. Der Schuldner hat die Möglichkeit, auf den Antrag zu reagieren. Wenn er dies tut, setzt das Gericht eine Anhörung an und entscheidet, ob der Konkurs fortgesetzt werden soll oder nicht.
Wenn ein Unternehmen Konkurs anmeldet, sollten die Gläubiger sorgfältig prüfen, welche Vermögenswerte zur Befriedigung der Schulden zur Verfügung stehen. Das Ziel eines Konkurses ist es, den Gläubigern so viel Wert wie möglich zurückzugeben. Wenn die Gläubiger einen unfreiwilligen Konkurs erzwingen, müssen sie unter Umständen Anwalts- und Gerichtskosten zahlen.
Wenn ein Unternehmen beschließt, unfreiwillig Konkurs anzumelden, muss es 12 oder mehr Gläubiger haben, und drei dieser Gläubiger müssen einen Antrag im Namen des Schuldners gestellt haben. Forderungen in Höhe von mehr als 16.750 $ müssen von den Antragstellern gestellt werden.
Chapter 11 vs. Chapter 7
Chapter 11 ist eine Form des Unternehmenskonkurses, bei der die Schulden des Unternehmens umstrukturiert werden, während die Vermögenswerte erhalten bleiben. Dazu ist die Zustimmung eines Gläubigerausschusses erforderlich. Dieser Ausschuss, der sich in der Regel aus den Gläubigern des Unternehmens zusammensetzt, schlägt dann einen Reorganisationsplan vor. Sobald die Gläubiger dem Plan zustimmen, geht der Schuldner aus dem Konkurs hervor.
Anders als bei Kapitel 7 liegt der Schwerpunkt bei Kapitel 11 auf der Umstrukturierung der Schulden und der Vermeidung einer Liquidation. Diese Option wählen Unternehmen oder Einzelpersonen, die ihren Betrieb normal weiterführen können, aber ihre Schulden nicht begleichen können. Diese Art von Unternehmensinsolvenz ermöglicht es dem Unternehmen, seine Tätigkeit fortzusetzen, ist jedoch mit Bedingungen und Auflagen verbunden. Dazu gehören das Erfordernis eines regelmäßigen Einkommens und eine Vereinbarung zur Umstrukturierung des Zahlungsplans.
Ein Antrag nach Kapitel 11 ermöglicht es dem Unternehmen, den Betrieb nach der Beantragung von Kapitel 7 fortzuführen. Es wird auch als “debtor in possession” bezeichnet und erlaubt dem Schuldner, das Unternehmen weiterzuführen. Ein nach Kapitel 11 eingereichter Insolvenzplan kann auch für ungesicherte Gläubiger vorteilhafter sein, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit eine frühere Rückzahlung erhalten. Nach einer bestimmten Zeit können der Schuldner und die Gläubiger jedoch einen konkurrierenden Plan vorlegen. In einigen Fällen werden im Insolvenzplan gesicherte Gläubiger unterschiedlich behandelt und ungesicherte Gläubiger benachteiligt.
Bei einem Antrag nach Kapitel 11 muss der Schuldner die Kontrolle über das Tagesgeschäft behalten und die Anforderungen eines Konkurses ohne Ermittlungen erfüllen. Darüber hinaus muss der Schuldner die von den Gläubigern eingereichten Forderungsnachweise prüfen und vom Gericht zugelassene Sachverständige mit der Prüfung der Nachweise beauftragen. Diese aktive Beteiligung macht das herkömmliche Verfahren nach Chapter 11 für kleine Unternehmen unrentabel.
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